Фото: iStock
- Фінансовий чек: чотири жінки нараховують пенсію
- "На щастя, в даний час мене доглядає мій чоловік"
- "Я багато заощадив - тому мені доведеться працювати на 60 менше"
- "Я хотів би одружитися, але як щодо пенсії вдови?"
- "Сьогодні мені добре, чи пенсія таки така?"
- Фінанси: Тримайте очі очищеними!
Фінансовий чек: чотири жінки нараховують пенсію
"Пізніше я просто хочу насолоджуватися ТОЛЬКО!" Тому багато жінок думають, що після роботи та виховання дітей слід прийти до прекрасного життя. Але багато хто побоюється, що поміркована пенсія навіть не дотягнеться до найважливіших.
До побачення, робочий світ - привіт вільний час, хобі та задоволення. Чудовий вид, правда? Але чи справді наша пенсія достатня, щоб жити без здачі? Чотири жінки зробили фінансовий чек на MYWAY - і експерт показує, як можна будувати навіть за 40 плюс фінансову подушку .
"На щастя, в даний час мене доглядає мій чоловік"
53-річна БІРГІТ, одружена 24 роки. Двом синам 18 та 22. Вона працює канцеляристою на півдорозі та заробляє позаштатно на платній основі близько 400 євро на місяць
"Я не міг жити на власній пенсії, але, на щастя, мій чоловік заробляє достатньо, щоб подбати про великі суми грошей - домашні позики, перепланування боргів, страховки - я беру на себе всю свою зарплату плюс близько 1200 євро домогосподарства з малих покупок чоловіка Отож, це пройшло добре протягом останніх 24 років. Наступного року мій чоловік виходить у відставку, тоді він стає фінансово дефіцитним. Наш будинок майже окупився, але сини тренуються. І я був би виправлений, якби мені раптом довелося робити все фінансово самостійно ".
Забезпечення Біргіта з першого погляду
- Дохід 1700 євро брутто, тобто трохи менше 1000 євро чистого
- Контрактні збори як психологічний консультант та консультації щодо ранньої підтримки дітей-інвалідів: близько 400 євро на місяць
- Щомісячні витрати 2000 євро
- Разом операційні. Виплата пенсії 1000 євро на рік
- Дитячі періоди Півтора роки навчання для обох синів
- Щорічно 835, 27 євро на місяць при досягненні пенсійного віку 1 січня 2028 року
* відсутня пенсія Рістера, пряме страхування, без тривалого догляду, без страхування ризику життя, без професійного страхування по інвалідності
ЕКСПЕРТНА РАДА для Біргіт
від CONSTANZE HINTZE (керівник "SveaKuschel + Kolleginnen", Фінансові послуги для жінок GmbH в Мюнхені)
"Біргіт повинен будувати власні активи крок за кроком "
Біргіт має рацію: без доходу чоловіка та виходу на пенсію це може бути важко фінансово. Тим не менше: Біргіт зробила багато прав: власну професію, власний дохід, власну пенсію та майже оплачувану власність. Критично я бачу, що у неї немає резервів, крім власного будинку. Було б добре, якби вона наростила власні ліквідні активи за допомогою інвестиційного плану заощаджень. У той же час вона може бути досить сміливою, щоб включити фонди власного капіталу, тому що попередній фокус її статки дуже безпечний. Крім того, вона повинна поговорити зі своїм чоловіком, якщо щось трапиться або якщо він більше не може діяти: чи має вона доступ до всіх рахунків та договорів? Як виглядає його статка? Це може бути критичним при розриві. Хоча подружжя мають ступінь захисту завдяки схемі розподілу пенсій та виплат, насправді це виглядає досить мізерно. Біргіт та її чоловік також повинні регулювати власний догляд. У разі сумнівів, це краще для дітей, ніж платити за їх освіту. Тоді, згодом, їх раптом не попросять платити батькам ».
"Я багато заощадив - тому мені доведеться працювати на 60 менше"
52-річна Юлія, одружена три роки, бездітна і працює медсестрою. Оскільки вона вже не хоче так багато працювати з 60 років, вона також взяла на роботу 400 євро
"Досвід зробив мене більш пильним щодо моїх фінансів: мій роботодавець в той час радив мені припинити пенсійний фонд компанії і замість цього взяти пряме страхування - на жаль, величезна помилка - як я пізніше дізнався в консультаційному центрі споживачів, оскільки клініка платить значно менше за пряме страхування На жаль, коли я це дізнався, вже було пізно, щоб змінити ситуацію, коли мій радник банку рекомендував мені пенсійне страхування на економію 60 000 євро, тому що я хочу працювати лише на півтора дня та виходити на пенсію достроково Я розумніший: я поцікавився в цілях безпеки, рівним жіночому фінансовому бюро, чи добре рекомендоване страхування. Негативний: Дорога комісія банку поглинула прибуток від пенсійного страхування. На щастя, я могла вчасно розірвати цей договір.
Обережність Юлії з першого погляду
- Чистий дохід 1750 євро, включаючи доповнення від змін у нічний / вихідний дні
- Робота на доході 390 євро (брутто дорівнює нетто)
- Щомісячні витрати близько 1350 євро
- Пряме страхування 600 євро на рік - колишній професійний пенсійний фонд
- Контракт Бауспара 15 000 євро (термін дії три роки)
- Ощадні активи Різні інвестиції, такі як SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: всього 60 000 євро
- Рістер Так, щомісяця 150 євро
- Ануїтет У 66 ½ років 1188 євро на місяць, сьогодні: 770 євро
* немає приватного пенсійного страхування, немає професійного страхування по інвалідності, немає тривалого догляду, немає ризику страхування життя
ЕКСПЕРТНА РАДА для Джулії
"Для своєї мрії Юлія повинна продовжувати постійно економити"
CONSTANZE HINTZE: "Історія Джулії показує, наскільки важлива друга думка та хороша, незалежна порада. Незважаючи на неправильні рішення, вона встановила курс на вихід на пенсію, а її фінансова структура є гарною сумішшю - що може гарантувати їй безтурботну пенсію. якщо вона хоче зменшити бажання набагато раніше вийти на пенсію, я раджу Юлії планувати пенсію конкретно: Яка очікувана пенсія Рістера? Що прогнозує пряме страхування? Тому що підсумовуючи зростання цін на два відсотки Витрати Джулії, коли їй 66 років, - 1780 євро. Навпаки передбачена лише законна пенсія 1188 євро. Щоб наблизитися до своєї мрії, Юлія повинна послідовно заощаджувати далі та інтегрувати незабаром належний контракт Бауспара у своє існуюче депо З приблизно трьох відсотків вона могла б взяти з 63 місячних 430 євро як додаткову пенсію ці гроші будуть використані через 30 років. Чи можливий колишній, abschlagfreierRentenbeginn, Юлія повинна уточнити з німецьким пенсійним страхуванням. Моя додаткова порада щодо інвестицій - це Джулійське депо, яке я занадто однобічно інвестував у внутрішній фонд банків Volksbanks та Raiffeisen. Слід також врахувати більше власних фондів. Тоді можливе повернення вище інфляції ".
"Я хотів би одружитися, але як щодо пенсії вдови?"
64-річна ELISABETH - мати трьох років, вона має бізнес-освіту. Усього в 48 років вона стала вдовою. Тим часом вона знову закохана і цілком могла б уявити другий шлюб зі своїм новим партнером - це теж покінчить із сільськими плітками
"Коли мій чоловік помер 16 років тому, я був наодинці з усім - дітьми, будинком, рішеннями - на щастя, мій радник банку допоміг мені у фінансових питаннях, і він заспокоїв мене, тому що мій чоловік, як старший державний службовець, заслуговує на добре Пенсія моєї вдови пристойна, і я заробляю пару доларів на бухгалтерії за знайомства. Три роки після смерті мого чоловіка я зблизився з другом, який теж овдовів. Ми були раді знайти один одного Ми думали про одруження, але мій радник банку порадив, що це буде гарною ідеєю, оскільки я втрачу вдову пенсію, хоча це рішення важке: фінансове забезпечення для мене важливіше, ніж свідоцтво про шлюб ".
Елізабет обережність з першого погляду
- Дохід: Близько 300 євро на місяць як бухгалтер знайомств
- Колишній дохід померлого чоловіка A9 класу, старший сервіс, 1998 рік: близько 2100 євро чистого
- Пенсія вдови: 60% пенсії плюс 12% пенсії для трьох дітей
- Власність: Оплачене житло для однієї сім'ї (сьогоднішня вартість: близько 40 000 євро) + ощадний рахунок: 10 000 євро
- Власна пенсія: Мінімальна, тому що вона пробула вдома з дітьми 15 років
* немає пенсії Рістера, немає страхування життя
ЕКСПЕРТНА РАДА для Елізабет
"Навіть якщо це важко: З весіллям вона не була б така фінансово щаслива"
CONSTANZE HINTZE: "Почуття можуть затьмарити ваше чітке уявлення про фінансові рішення. Завдяки своєму банкіру Елізабет встигла зберегти свої емоції, і її рішення продовжувати жити з партнером без свідоцтва про шлюб і терпіти плітки було абсолютно правильним - якщо Справа в тому, що: без пенсії вдови, Елізабет сьогодні б не працювала так добре у фінансовому плані. "Законодавча пенсія вдови є досягненням нашого соціального забезпечення". Однак сумнівно, чи отримають від неї користь майбутні покоління Пенсія вдови з 60 відсотками пенсії померлого подружжя дуже рідкісна Якщо Елісавета вийде заміж за свого партнера, повна пенсія вдови негайно піде. Для її життєвого плану я раджу їй домовитися з новим партнером, з яким вони взаємно забезпечуються Обидва повинні мати директиву по догляду або Vo праведність, яка набирає чинності, коли хтось із них вже не в змозі впоратись із життям самостійно, ключове слово: турбота. Якщо цього не відбувається, Суд опіки вибирає особу, яка автоматично не є партнером. Крім того, я раджу Елізабет, щоб накопичити більше вільних резервів - для ремонту в будинку, спільних канікул, віку. Тому що, коли дві команди вгору, це економить витрати і економить гроші ".
"Сьогодні мені добре, чи пенсія таки така?"
БІРГІТ, 59 років, не самотня, має сина, 24 роки, і є позаштатним стоматологічним консультантом. Їх заробіток залежить від ситуації з замовленням. Однак платіжна поведінка їх клієнтів катастрофічна
"Я більше не маю довіри до німецьких банків та німецької пенсійної системи. Тому я швидше кладу свої заощадження в кавовий бак, а не інвестую в них, а тому, що я підтримую свого сина, який навчається в Гамбурзі, я все-таки залишуся на кінець місяця Як консультант із стоматологічної практики, я дуже щасливий - якби лише звички до оплати деяких клієнтів були не такими поганими. У мене є рахунки за оплату за 2012 та 2013 роки. На даний момент я фінансово добре, але, на щастя, у мене є дешева маленька квартира в Мюнхені, і оскільки мій син переїхав, я також витрачаю набагато менше на їжу, я просто сподіваюся, що зможу довго працювати і залишатися здоровим, бо боюся, що моя пенсія буде досить мізерною. "
Профілактика Біргіта з першого погляду
- Дохід У пік: до 2700 євро чисто
- Щомісячні витрати: Близько 1800 євро
- Приватне пенсійне страхування: з 1994 року до виходу на пенсію вона економить 50 євро на місяць, іноді і більше. З пенсією вона отримує одноразову або щомісячну виплату 20 000 євро
- Економія: Це переважно для її сина, його освіти та загальної кімнати
- син, пенсія матері 1990 року народження, щомісяця 28 євро
- Пенсійне страхування: воно починалося у віці 18 років, а потім перераховувалось до пенсійного страхування більше 20 років. Тим не менш, сьогодні йдеться про рішення про пенсію : лише 805 євро на місяць при досягненні 65-річного віку
* Ні страхування компанії, ні страхування на довгострокову допомогу, ні більше страхування життя від ризику, ні страхування професійної непрацездатності
ЕКСПЕРТНА РАДА для Біргіт
"Відтепер Birgit повинен щомісяця зберігати фіксовану суму на майбутнє"
CONSTANZE HINTZE: "Чудово, як Біргіт, як самотня батько, зуміла примирити роботу та дітей, але нехтувала своїм фінансовим плануванням на майбутнє - особливо в перші роки її роботи". Пенсійні розриви важко усунути до виходу на пенсію Зрозуміло, що Біргіт втратила довіру до пенсійного фонду, але, оскільки вона є самозайнятою, вона не сплатила жодного центу до Пенсійного фонду Німеччини та не має додаткової пенсії для самозайнятих, наприклад пенсії Рюруп. Тим не менш, немає підстав засунути голову в пісок, як негайний захід Біргіт повинен перевірити свої поточні витрати: їх чистий дохід 2700 євро порівняно з витрачанням 1800 євро. Де висадити решту 900 євро? Чи є заощадження? Використання професії Біргіта в найближчі роки для набуття багатства - і справді не в кав’ярні. Краще - це безпечний план заощаджень банку або ризикований план заощаджень. Заощаджує це зараз 500 євро на місяць, вона приходить на два відсотки після витрат і податків за шість років на активи близько 38 200 євро. Суть є однією з висновків: Біргіт повинен буде працювати понад 65 років ".
Автор: Gitta Schröder
